Zapomeňte na staré penzijní spoření: Jak vám nová pravidla pomohou našetřit víc?

Státní podpora penzijního spoření se od poloviny roku 2024 podstatně změní. Tyto změny představují odpověď na růst mezd a inflaci od poslední úpravy příspěvku v roce 2013 a mají za cíl motivovat občany České republiky k vyššímu spoření na důchod, a to s co nejmenším dopadem na státní rozpočet.

Změny v penzijním spoření, které byly schváleny v listopadu 2023 a publikovány ve Sbírce zákonů koncem prosince téhož roku, zahrnují:

1. Zvýšení minimální částky pro nárok na státní příspěvek z 300 Kč na 500 Kč měsíčně.
2. Zvýšení maximální částky, k níž lze získat státní příspěvek, z 1000 Kč na 1700 Kč měsíčně.
3. Změna výše státního příspěvku na penzijní spoření, který bude nově činit 20 % z ukládané částky bez ohledu na její výši. Dříve se procento příspěvku pohybovalo od 30 % do 23 % v závislosti na výši vkladu.
4. Nově poslané peníze na již existující smlouvy budou podléhat novým pravidlům.
5. Senioři, kteří již pobírají starobní důchod, přijdou o možnost získávání státních příspěvků, což je zpřísnění stávajícího stavu.

Kromě toho dojde ke sloučení limitů pro daňový odpočet penzijního spoření a životního pojištění do jednoho společného limitu ve výši 48 tisíc korun ročně, což může vést k zdvojnásobení odpočtu pro ty, kteří neuplatňují životní pojištění. Tento společný limit lze nově využít i na tzv. „daňově podporované produkty spoření na stáří“, které zahrnují investice do akcií, dluhopisů, podílových fondů nebo spoření na vkladových účtech. Daňovou úlevu nově získá i pojistné na pojištění dlouhodobé péče.

Ministerstvo financí zavedlo pojem dlouhodobý investiční produkt (DIP), který může nabízet široké spektrum finančních institucí a který je regulován Českou národní bankou a finančním arbitrem. DIP bude obsahovat investiční produkty jako cenné papíry obchodovatelné na regulovaných trzích, kolektivní investiční nástroje, státní dluhopisy EU nebo kryté dluhopisy vydané zahraničními bankami v EU.

O produktu DIP bude následovat samostatný článek.

Celkově změny v penzijním spoření i daňové úlevy mají podnítit občany k tomu, aby si aktivněji spořili na důchod a využívali širší škálu finančních produktů k zajištění své finanční stability ve stáří.